Tasa hipotecaria refleja los ajustes del mercado

Pese al alza en los tipos de interés impulsados por las autoridades monetarias en el mercado local, atendiendo al recurso disponible para controlar la inflación, el propio mercado se ha encargado de ajustar el precio del dinero y hoy día se cierran préstamos hipotecarios a un 11.09 %, un poco más barato que en el trimestre de este mismo año.

En el trimestre enero-marzo de este año 2023 la tasa de interés hipotecaria cerró en promedio de 12.76 % y se mantuvo con fluctuaciones de 10.41 % y 13.20% hasta terminar negocios a un 11.09 el pasado 18 de este mes, según las cifras oficiales del Banco Central.

Se infiere que esta relación responde a la caída que se refleja en el sector de la construcción privada que bajó -11.5 % y en el comercio que también bajó -0.7 % y por tanto en una pérdida de dinamismo en el mercado hipotecario.

No obstante, compradores afirman que en adelante ese cuadro ajustará también los precios de las viviendas que ya tenían valores extraordinarios, casi sobrevaluados y con cotizaciones en dólares.

En enero de este año los compradores de casas y edificaciones con préstamos hipotecarios en el sistema financiero dominicano cerraron negocios con una tasa de 13.06 %, en febrero de 13.15 % y en marzo de 12.23 %.

Ya en los primeros 18 días de abril la tasa promedio ponderada cerró en 12.43 %, aunque el 18, día del último registro de datos cerró en 11.09 %.

No obstante, ese sector que en 2021 cerró negocios a una tasa activa (préstamos) de 9.15 % y registró negocios 6.21 % para el tipo preferencial comenzó su tendencia alcista desde 2022 hasta cerrar en 11.45%, comportamiento que fue variando hasta llegar en diciembre a 12.23 %, igual al del pasado trimestre.

En tanto que actividades de consumo y préstamos personales cerraron negocios en un promedio de 19.84% en el primer trimestre de este año registran un alza de dos puntos, desde el 17. 84 % en promedio que había cerrado en 2022.

En abril la tasa de interés activa en el consumo y préstamos personales subió otro punto más, cerrando 20.46 % en promedio y en 20.58 % el pasado día 18 de abril.

Si se toma en cuenta el comportamiento desde 2021, el aumento es de cuatro puntos porcentuales al subir de 15.45 % a 20.46 % en los últimos tres años. No obstante, el cierre dl trimestre fue de 19. 84 % y la tendencia de 20% se mantendrá, ya que hubo negocios a la tasa de 21.14 %.

Las actividades comerciales también registran un alza de cuatro puntos de 2022 la fecha, pero el porcentaje registra una casi imperceptible baja en el trimestre y el día 18 de abril. El promedio de las tasas pasivas para préstamos al comercio fue de 13.90 % en el primer trimestre de este año y de 14.72 en los primeros 18 días de abril. El día 18 se cerraron negocios a una tasa de 14.32 %.

Preferenciales

En el mercado, desde el año 2019 se ha estratificado el dato del comportamiento de las tasas de interés preferenciales por sectores, esto es, los intereses que se cobran a los deudores preferenciales, los que tienen un comportamiento positivo de cumplimiento y de capacidad de pago.

El promedio ponderado de las tasas preferenciales fue de 12.13 en el trimestre 2023 y de 12.77 % en abril pasado y hubo negociaciones con tasas de hasta 10.80 %.

Las tasas preferenciales al comercio cerraron en 12.83 %, en préstamos de consumo y o personales de 13.63 % y y en la hipotecaria de 11.20 % en los primeros 18 días de abril.

El día 18 se cerraron negocios en 10.92 %, 10.56 % y 988%, respectivamente.

Las tasas de interés responden al precio del dinero. Las activas aplican para los financiamientos y las pasivas son las que se pagan por las inversiones, ahorros y cuentas corrientes.

La Tasa de Política de Monetaria (TPM) en República Dominicana se mantiene en 8.50 % desde octubre 2022, cuando estuvo en 8. 25 %.

La medida de política monetaria se ha centrado en el control de la inflación.